^{О том, как временно не платить ипотеку или уменьшить свои платежи, рассказали эксперты.}

---

 1. Кто может оформить ипотечные каникулы 
 2. Суть и длительность ипотечных каникул 
 3. Документы для оформления 
 4. Порядок взаимодействия с банком 
 5. Сроки рассмотрения заявлений 
 6. Влияние налоговых каникул 
 7. Что будет, если нарушить схему платежей 
 8. Невозможность платить 
 9. Рекомендация эксперта 

---

 Кто может оформить ипотечные каникулы 

Ипотечные каникулы предоставляются в следующих случаях:


• заемщик лишился работы (для подтверждения этого факта нужно быть официально зарегистрированным в службе занятости населения), получил нетрудоспособность на срок более двух месяцев или инвалидность;
  
• в семье уменьшилось число трудоспособных членов семьи или увеличилось число иждивенцев;
  
• есть иные причины, приведшие к уменьшению дохода более чем на 30%.

Кроме того, существуют и другие требования:


• ипотечный долг не должен превышать 15 миллионов рублей;
  
• ипотечное жилье должно быть единственным у заемщика;
  
• до этого по данной задолженности еще не применялись ипотечные каникулы.

Регулирует вопросы ипотечных каникул статья 4.2 Федерального закона от 01.05.2019 № 76-ФЗ.

По словам финансового консультанта, управляющего российским филиалом сервиса сравнения финансовых предложений Financer.com Давида Шарковского, уже несколько крупных банков (Сбербанк, «Альфа-банк» и другие) подтвердили готовность одобрить ипотечные каникулы заемщикам, чье финансовое состояние пострадало из-за коронавируса, если доход снизится более чем на 30%. Однако это уже было прописано в законе, поэтому, хотя пандемию и упомянули в этой связи, никаких законодательных нововведений тут нет. Также Центробанк выпустил рекомендацию о реструктуризации долгов заемщиков, у которых был выявлен коронавирус. Это касается и ипотечных кредитов. Однако это только рекомендация. Скорее всего, банки будут ориентироваться именно на изменения дохода, полагает Шарковский. Впрочем, несложно предугадать, что у заболевших с доходами действительно будут серьезные проблемы – просто потому, что они не смогут работать в период болезни, рассуждает эксперт.

 Суть и длительность ипотечных каникул 


Суть ипотечных каникул в том, что банк на это время ослабляет финансовую нагрузку на заемщика. Способы могут быть разными: отсрочка платежа, при которой заемщик временно ничего не будет платить, выплата только процентов, сокращение сумм выплат на определенный процент (в зависимости от договоренности с кредитной организацией).

Каждый банк принимает решение индивидуально. Так, представители Сбербанка уже заявили, что в связи с коронавирусом будет предоставляться именно отсрочка, но пока нет уверенности, что это станет общей банковской практикой.

Ипотечные каникулы могут длиться до полугода, а минимального срока не установлено: заемщик может прервать ипотечные каникулы, когда захочет. Но нужно понимать, что оставшийся срок позже применить не получится.

По словам Павла Кокорева, ведущего юриста «Европейской юридической службы», скорее всего, если санитарно-эпидемиологическая ситуация изменится в лучшую сторону, то в последующем заемщик не сможет повторно воспользоваться кредитными каникулами. Если же ситуация не изменится или ухудшится, возможно, будут приняты дополнительные меры, чтобы можно было получить отсрочку на срок, больший установленного законом.

 Документы для оформления 


Комплект документов может варьироваться в зависимости от конкретной ситуации заемщика. Например, если увеличилось число иждивенцев, нужно будет предоставить свидетельство о рождении ребенка, если человек заболел коронавирусом – соответствующую медицинскую справку.

Также потребуются: паспорт, выписка из ЕГРН на ипотечное жилье, сам ипотечный договор, могут попросить письменное согласие залогодателя (если залогодатель отличается от заемщика или созаемщиков).

Точный список лучше всего узнать, заглянув на официальный сайт банка или позвонив туда.

 Порядок взаимодействия с банком 


По мнению Шарковского, в связи с введением режима самоизоляции в Московском регионе (крупнейшем по объемам кредитования) наверняка дистанционный режим оформления заявок на ипотечные каникулы в конечном итоге введут все банки – и довольно быстро. Например, Сбербанк уже объявил о том, что это можно сделать онлайн.

 Сроки рассмотрения заявлений 


Формально каникулы должны одобрить в течение 10 дней, а если ответа из банка не поступает, то каникулы наступают автоматически. На практике сроки могут оказаться больше. Например, в ситуации, когда банк через два дня послал запрос на дополнительные документы и вы их отправили, может наступать новый отсчет.

Однако в текущей ситуации сроки могут затянуться еще и в связи с большим числом обращений граждан в банки из-за распространения коронавируса и ухудшения экономической ситуации, возможных увольнений и сокращений, подчеркивает финансовый эксперт.

 Влияние налоговых каникул 


Ипотечные каникулы никак не влияют на кредитную историю, никаких дополнительных записей в ней не появляется, если человек не нарушает договоренности и исправно платит. Не влияют они и на процентную ставку или иные условия: после завершения каникул заемщик просто продолжает гасить кредит, как гасил до этого.

 Что будет, если нарушить схему платежей 


Если внести сумму больше одобренной банком на ипотечных каникулах, исход будет зависеть от того, как банк взимает платежи со счета – нужно уточнять это у сотрудника. Например, если взимается строго оговоренная сумма, на счету сохранят остаток, который пойдет на погашение долга в следующем месяце. А могут зачислить и всю сумму в счет текущего месяца, и тогда следующий придется опять оплачивать согласно договоренностям. Однако лучше всего уточнить у сотрудников банка, что будет, если заплатить всю сумму, будучи на каникулах.

Если банк постановил, что в период каникул нужно выплачивать только проценты, меньше установленной суммы без последствий заплатить не получится. Вот это уже может негативно отразиться на кредитной истории. Поэтому если нет никакой возможности вносить платежи или вы сомневаетесь в стабильности своей финансовой ситуации, лучше попробовать сразу договориться об отсрочке.

 Невозможность платить 


По мнению Давида Шарковского, текущая ситуация – форс-мажорная, и пока фактически невозможно предсказать действия банков. Если в условиях пандемии невозможность оплачивать долг станет массовой, банкам придется пойти навстречу заемщикам. Скорее всего, будет предложена реструктуризация долга.

 Рекомендация эксперта 


«Россия сейчас находится в уникальной ситуации, которой никогда раньше не было – пандемия в комбинации с падением рубля, и делать прогнозы очень сложно», – говорит Давид Шарковский. По его словам, многие бизнес-сферы испытывают трудности. Если эпидемия действительно пойдет на спад в мае, можно ожидать, что сильного ухудшения ситуации не будет.

Но если все пойдет по пессимистичному сценарию и эпидемия продлится до осени, скорее всего, государству придется вводить поддерживающие меры, иначе ипотечная сфера захлебнется в долгах.

«Главное сейчас – постоянно мониторить изменения. Новости по поводу ипотечных кредитов и пандемии выходят по несколько раз в день. Важно и максимально рационализировать расходы. Если с доходами и работой пока все в порядке, стоит по возможности начать откладывать – подушка безопасности может понадобиться в любой момент», – советует эксперт.

google Поиск ››› Как получить ипотечные каникулы в связи с пандемией коронавируса
bing Поиск ››› Как получить ипотечные каникулы в связи с пандемией коронавируса
[search=yandex]Как получить ипотечные каникулы в связи с пандемией коронавируса[/search]

В России начали распространять презумпцию налоговой виновности на физических лиц, об этом говорит тот факт, что ФНС начала штрафовать банки за отказ списывать деньги с личных счетов, сообщил руководитель бюро по защите прав предпринимателей Московского отделения движения «Опора России» Алексей Петропольский.



Ранее Федеральная налоговая служба наложила штраф на банки ВТБ и «Уралсиб» за нежелание списывать деньги с личных счетов предпринимателей за задолженности перед государством. В кредитных организациях это сочли нарушением закона и попытались защитить интересы клиентов и саму законность в суде.

«Раньше предприниматель в суде мог отстоять свою правду. В связи с тем, что ситуация экономическая очень сложная, решили, что это не обязательно, списывать можно все. Потом уже, когда ваши деньги взыскали, тогда и доказывайте, что деньги незаконно списаны. Увы, но презумпция налоговой виновности на сегодняшний момент распространяется не только на юридических лиц, но и на физических», – сказал Петропольский в эфире радио Sputnik.

Раньше списывать средства со счетов могли только приставы, а автоматическое списание могло коснуться только счетов компаний.

google Поиск ››› Презумпцию налоговой виновности намерены распространить на физических лиц в РФ
bing Поиск ››› Презумпцию налоговой виновности намерены распространить на физических лиц в РФ
[search=yandex]Презумпцию налоговой виновности намерены распространить на физических лиц в РФ[/search]

^{Как обменять бонусы «Спасибо» на рубли клиентам Сбербанка с 17 октября 2018, читайте в материале}

---

 1. Кто может обналичить бонусы 
 2. Как достичь 4-го уровня 
 3. Курс и способы обмена 
 4. Как стать участником программы «Спасибо» 

---

 Кто может обналичить бонусы 


С 17 октября 2018 года клиенты «Сбербанка» получили возможность обменивать накопленные бонусы «Спасибо» на рубли. Ранее бонусы можно было тратить только у партнеров Сбербанка и оплачивать ими отдельные услуги банка. 1 бонус «Спасибо» равен 1 рублю скидки.

Бонусы «Спасибо» начисляются за оплату покупок картой «Сбербанка» у партнеров банка. Бонусы можно использовать в течение 36 месяцев с даты начисления.

Возможность превратить в рубли накопленные бонусы «Спасибо» предоставлена только самым активным пользователям карт Сбербанка. Это клиенты, которые на данный момент достигли высшего уровня привилегий – «Больше, чем спасибо».

Это четвертый уровень программы лояльности, после уровней «Спасибо», «Большое спасибо» и «Огромное спасибо».

Эти уровни отличаются как величиной бонусов, начисляемых за расходы по картам, так и вариантами их использования. При этом вы всегда получаете бонусы «Спасибо», независимо от уровня привилегии, если совершаете покупки у партнеров банка по карте.

Для перехода на каждый уровень установлен ряд условий, которые нужно соблюдать ежемесячно в течение трех месяцев.

---

Программа лояльности для владельцев карты «Тройка»

---

 Как достичь 4-го уровня 


После обновления программы лояльности с 1 июля 2018 года клиенты могут накапливать бонусы и переходить на новые уровни с большими привилегиями.

Для достижения уровня «Больше, чем спасибо» держателю карты необходимо:


• каждый месяц поддерживать соотношение покупок по картам к снятию наличных более 85;
  
• ежемесячно совершать покупки по картам на сумму не менее 5000 рублей;
  
• не платить картой в отделениях, банкоматах и терминалах «Сбербанка»;
  
• раз в три месяца оформить кредитную карту или открыть (пополнить) вклад;
  
• держать среднедневной остаток по дебетовым картам не менее 10 000 рублей или потратить не менее 50% от лимита по кредитной карте;
  
• совершить платеж мобильным устройством или через приложение «Сбербанк-онлайн» или совершить покупку на одном из сайтов программы «Спасибо» («Впечатления», «Путешествия», «Онлайн маркет»).

 Курс и способы обмена 


Клиенты Сбербанка, достигшие высшего уровня привилегий «Больше, чем спасибо», могут обменять свои бонусы на рубли по курсу 1 бонус = 50 копеек.

Обменивать можно до 10 000 бонусов в месяц.

Произвести обмен можно на сайте программы в «Персональном кабинете лояльности» или в мобильном приложении «Спасибо от Сбербанка».

Как уточняют в пресс-службе, перевод денег на дебетовую карту клиента займет максимум 7 рабочих дней.

 Как стать участником программы «Спасибо» 


Стать участником бонусной программы Сбербанка может любой держатель карты банка. Если у вас несколько карт Сбербанка, у них будет единый бонусный счет.

Зарегистрироваться можно несколькими способами: в банкомате «Сбербанка», в интернет-банке «Сбербанк Онлайн» и через «Мобильный банк». Подробную инструкцию можно найти на официальном сайте программы.

Для участия в программе доступны мобильные приложения «Спасибо от Сбербанка» на Google Play и для iOS.

Как отмечается на сайте банка, теперь каждый новый участник программы начинает с уровня «Большое спасибо».

На сегодняшний день количество участников программы лояльности Сбербанка превышает 34 миллиона человек.

google Поиск ››› Как обменять на рубли бонусы «Спасибо» Сбербанка
bing Поиск ››› Как обменять на рубли бонусы «Спасибо» Сбербанка
[search=yandex]Как обменять на рубли бонусы «Спасибо» Сбербанка[/search]

В России впервые зафиксирован случай, когда жильцы многоквартирного дома потеряли накопленные на капремонт деньги из-за банкротства банка, сообщает газета «Известия». Жители Набережных Челнов три года хранили средства в казанском Татфондбанке, который в начале марта лишился лицензии. В результате, все взносы граждан сгорели.

О проблемах членов товарищества совладельцев жилья из Татарстана рассказала руководитель думского комитета по жилищной политике Галина Хованская. К ней обратились члены ТСЖ, которые с 2014 года вносили средства на счет в Татфондбанке. Этот банк имел репутацию очень солидного, он был второй по активам в республике. Однако после того, как Центробанк сначала ввел в «Татфондбанке» временную администрацию, а затем аннулировал его лицензию, вернуть внесенные на счет средства стало фактически невозможно.
Хованская предупреждает, что даже в том случае, когда гарантом накоплений выступает администрация региона, которая должна возместить пострадавшим убытки из местного бюджета, это не означает, что деньги в безопасности, ведь далеко не у каждого региона найдутся средства на возмещение, если такие ситуации повторятся.
Финансовый омбудсмен Павел Медведев предупредил, что накоплениям россиян на капремонт грозит «грандиозная опасность». При этом он высказал сомнение, что изменение системы страхования вкладов сможет решить проблему.
По закону жильцы могут либо открыть индивидуальный счет в банке на ТСЖ, либо отчислять деньги «в общий котел». Ситуация со сгоревшими в Татфондбанке взносами может подстегнуть дискуссию об отмене индивидуального счета, считает ведущий юрисконсультант фонда «Институт экономики города» Дмитрий Гордеев. «А «общий котел» - это просто-напросто обман. Средства с одного дома передаются на капитальный ремонт другого дома» - добавляет эксперт.

источник
google Поиск ››› Банкроство банка лишило граждан средств на капремонт
bing Поиск ››› Банкроство банка лишило граждан средств на капремонт

Предоставление услуг «Сбербанка» в многофункциональных центрах начнется с Одинцовского района Подмосковья, стартовой площадкой станет МФЦ в Одинцове, говорится в сообщении пресс-службы администрации района.

В Одинцовском МФЦ состоялась трехсторонняя рабочая встреча с участием представителей «Сбербанка», администрации Одинцовского района и МФЦ. На данный момент сторонами ведется работа по подготовке рамочного соглашения, которое позволит предпринимателям получать банковские услуги непосредственно в МФЦ, уточняется в материале.
«Предоставление услуг «Сбербанка» в многофункциональных центрах начнется с Одинцовского района. Администрация уделяет вопросам поддержки предпринимателей большое внимание, это один из приоритетных вопросов для нас. В наших планах сделать услуги «Сбербанка» доступными для предпринимателей, посещающих МФЦ. Здесь индивидуальные предприниматели, например, смогут открыть расчетный счет в банке», - приводятся в сообщении слова главы Одинцовского района Андрея Иванова.
Он отметил, что договор планируется подписать в рамках пилотного проекта «Одинцово, вперед!», который реализуется Среднерусским филиалом Сбербанка в Одинцовском районе совместно с руководством муниципалитета.
Также Иванов добавил, что после подписания соглашения предприниматели смогут подавать заявки в «Сбербанк» на получение кредита прямо в Многофункциональном центре.
По словам председателя Среднерусского отделения «Сбербанка» Игоря Артамонова, которые приводят пресс-служба, запуск данного пилотного проекта позволить сократить в разы время открытия расчетного счета и других важных для представителей малого и среднего бизнеса процедур.
По данным Одинцовского информагентства, на сегодняшний день в одинцовском МФЦ предоставляется около 60 услуг для юридических лиц. В день многофункциональный центр, в котором открыты около 40 окон, посещают 1300 человек.

источник

21 декабря 2016 года вступил в силу ряд изменений в Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Нововведения коснулись и процедуры банкротства граждан.

Например, стала обязательной публикация сведений о кредитной организации, в которой открыт специальный банковский счет должника (при наличии). При этом гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего. Однако сумма совершенных гражданином операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на банковском счете, не может превышать 50 тысяч рублей в месяц.
Кроме того, изменения в законе предусматривают, что с даты признания арбитражным судом гражданина банкротом снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и другие ограничения распоряжения имуществом, прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей, а задолженность гражданина перед кредитором признается безнадежной задолженностью.
Напоминаем, для проведения процедуры банкротства несостоятельного гражданина арбитражным судом назначается финансовый управляющий. Функции по контролю и надзору за деятельностью саморегулируемых организаций арбитражных (финансовых) управляющих на территории Подмосковья осуществляет Управление Росреестра по Московской области.

источник

Пилотный проект Сбербанка по поддержке инвесторов совместно с местными властями планируют запустить в Одинцове.


Сбербанк планирует поддерживать развитие среднего и крупного бизнеса в Одинцовском районе Московской области. Создание экосистемы «Инвестор-власть-банк» обсуждалось на совместной сессии потенциальных инвесторов, администрации района и Сбербанка.

«Инвестор-Власть-Банк»


Как сообщил в ходе сессии вице-президент Сбербанка России - председатель Среднерусского банка Игорь Артамонов, Сбербанк намерен стать площадкой, которая объединит интересы бизнеса и администрации района и поможет в реализации успешных и востребованных инвестпроектов на территории муниципалитета.
Артамонов добавил, что данная схема развития инвестиционной привлекательности региона трестируется впервые. Если она покажет достойный результат и оправдает надежды инвесторов и властей, то Сбербанк готов оперативно подготовить подобные схемы сотрудничества в других районах Московской области.
В свою очередь, глава Одинцовского муниципального района Андрей Иванов отметил, что данный проект очень важен, поскольку новые инвестиции на территории района – это дополнительные налоги в бюджет, новые рабочие места, развитие инфраструктуры и социальных объектов.
«Сбербанк в данном вопросе является локомотивом, который нас выводит на инновационные методы управления. Благодаря такому тесному партнерству, я уверен, что мы выйдем на совершенно новый уровень и вместе изменим жизнь в Одинцовском районе», - сказал Иванов.
По словам главы района, объединение властей со Сбербанком и инвесторами даст возможность продуктивно работать в единой Scrum-команде.
«Когда «вбрасывается» на обсуждение проблема, и каждое звено может высказать свою точку зрения, то сразу становится заметно, где «буксует» власть, где необходимо провести реорганизацию финансового института для того, чтобы ускорить процесс, снять бюрократические барьеры, чтобы проект запустился как можно скорее», - отметил Иванов.

Персональный менеджмент


По словам председателя Среднерусского банка, интерес у приглашенных инвесторов в развитии бизнеса на территории Одинцовского района довольно высок.
«Бизнесмен всегда ориентирован на что-то новое. Если два института – государственный и финансовый – смогут предоставить полный сервис, то это 80% успеха для любого бизнеса», - уверен Артамонов.
По его словам, Одинцовский район был выбран для пилотного проекта «Инвестор-Власть-Банк» неслучайно, благодаря высокой заинтересованности и вовлеченности властей.
«Андрей Робертович показал свою вовлеченность: он лично прошел курс подготовки к проекту, посмотрел, насколько это возможно, изучил все технологии работы банка с персоналом с клиентами. Мы поняли, что здесь серьезная заинтересованность. Поэтому мы именно в Одинцовском районе», - сказал Артамонов.
Со своей стороны, Иванов подчеркнул, что у Одинцовского района есть целый ряд преимуществ перед другими районами Подмосковья: хорошее географическое положение и экология, удобные транспортные развязки, близость федеральных трасс и инновационного центра «Сколково», высокая финансовая обеспеченность. Также власти вкладывают большие средства в развитие образовательного кластера.
Кроме того, жители Одинцовского района хотят работать и получать качественный сервис и достойную инфраструктуру рядом с домом, добавил глава района. Все это, по его мнению, создает большую привлекательность для крупных инвесторов.
«Я для каждого инвестора на территории Одинцовского района буду персональным менеджером. И уверен, что такой «ручной» режим работы с инвесторами и со Сбербанком даст нам плодотворные результаты», - заявил Иванов.

Плодотворные амбиции


Президент Одинцовской торгово-промышленной палаты (ТПП) Виктор Тарусин добавил, что конгломерат инвесторов, власти и Сбербанка позволит создать матрицы для дальнейшего развития всей Московской области.
«Амбициозная команда, которая также активно сотрудничает с бизнесом в лице Торгово-промышленной палаты, способна реально изменить климат в Одинцовском районе, дав предпринимателям понять, что администрация – это не соперник или препятствие, а партнер в работе с бизнес-проектам», - считает Тарусин.
По словам председателя совета директоров группы компании «Велком» Раисы Деминой, главное преимущество Одинцовского района – это амбициозная команда, которая внедрила в свою работу инновационные методики управления, такие как Agile и Scrum.
«На мой взгляд, ключевым моментом в данном партнерстве является персонификация главы и его команды. Кроме того, я могу доверить свой бизнес банку, во главе которого стоят такие люди, как Артамонов и Греф. Я им доверяю, эти люди реально меняют нашу жизнь, меняют всю экосистему, которая создается вокруг нас», - сказала Демина.
Она добавила, что менеджмент Сбербанка создал серьезную систему знаний, которую он передает не только своим сотрудникам, но и представителям бизнеса.

источник